Guide Propriétaires · 2026
Assurance Loyer Impayé :
tout ce que vous devez savoir
Sécurisez vos revenus locatifs et protégez votre investissement immobilier grâce à la GLI — le guide complet pour choisir la meilleure couverture.
Lecture 8 min Mis à jour : Décembre 2024 Propriétaires bailleurs
01 — Définition
Qu’est-ce que l’assurance loyer impayé (GLI) ?
La Garantie Loyers Impayés (GLI) est une assurance souscrite par le propriétaire-bailleur afin de se prémunir contre le risque de non-paiement du loyer par son locataire. En cas de défaillance, l’assureur prend en charge les loyers dus, les charges, voire les frais de procédure judiciaire.
Elle s’inscrit dans une logique de sécurisation de l’investissement locatif : en France, près de 2 % des locataires se retrouvent en situation d’impayé à un moment de leur bail, ce qui peut représenter des mois de revenus perdus pour le propriétaire.
2 à 4 %Coût moyen du loyer annuel
~70 000Expulsions/an en France
36 moisCouverture max possible
La GLI transforme l’incertitude locative en revenu prévisible — c’est l’outil numéro un de tout propriétaire sérieux.
02 — Ce qui est couvert
Quelles garanties comprend la GLI ?
Les contrats varient d’un assureur à l’autre, mais les garanties classiques se répartissent en trois blocs :
Les loyers impayés
C’est le cœur de la garantie : l’assureur verse au propriétaire les loyers et charges que le locataire n’a pas payés, après un délai de carence de 1 à 3 mois généralement. La prise en charge peut aller jusqu’à 70 000 € et s’étaler sur 24 à 36 mois selon les contrats.
Les détériorations immobilières
Certaines formules couvrent les dégradations causées par le locataire au-delà du dépôt de garantie. Cela inclut les travaux de remise en état du logement : peintures, sols, sanitaires abîmés.
La protection juridique
En cas de procédure d’expulsion ou de litige, l’assureur prend en charge les honoraires d’avocat, d’huissier et les frais de procédure. Certains contrats incluent une assistance téléphonique juridique illimitée.
Bon à savoir : La loi interdit au propriétaire de cumuler la GLI avec la caution solidaire d’un tiers (sauf si le locataire est étudiant ou apprenti). En revanche, le dispositif Visale (caution gratuite d’Action Logement) peut être une alternative sans cotisation.
03 — Conditions d’accès
Quelles conditions pour en bénéficier ?
Pour souscrire une GLI, l’assureur exige que le locataire présente un dossier solide. Les critères retenus varient, mais les standards du marché sont les suivants :
- Revenus nets du locataire égaux à au moins 2,85 à 3 fois le loyer charges comprises
- Contrat de travail en CDI (hors période d’essai) ou statut de fonctionnaire
- Aucun incident bancaire, ni inscription au fichier des incidents de paiement
- Absence d’antécédents locatifs négatifs vérifiables
- Dossier complet : pièce d’identité, 3 derniers bulletins de salaire, avis d’imposition, contrat de travail
Les travailleurs indépendants, les CDD et les professions libérales sont acceptés par certains assureurs à condition de justifier de 2 à 3 ans d’exercice et de bilans comptables positifs.
Les profils difficilement assurables
- Locataire sans revenus réguliers ni garant
- Revenus inférieurs au ratio exigé
- Contrat en intérim ou période d’essai
- Locataire ayant déjà fait l’objet d’un commandement de payer
04 — Tarification
Combien coûte une assurance loyer impayé ?
La prime annuelle représente en général 2 à 4 % du montant annuel des loyers et charges. Voici comment se positionne le marché :
| Type de contrat | Taux annuel | Couverture loyers | Dégradations | Protection juridique |
|---|---|---|---|---|
| Formule Essentielle | 2,0 – 2,5 % | Jusqu’à 24 mois | Non | Basique |
| Formule Confort | 2,5 – 3,0 % | Jusqu’à 36 mois | Jusqu’à 7 500 € | Complète |
| Formule Premium | 3,0 – 4,0 % | Illimitée* | Jusqu’à 10 000 € | Étendue + conseil |
| Via agence immobilière | 3,5 – 5,0 % | Selon contrat | Variable | Variable |
* Soumis aux plafonds contractuels, généralement 70 000 € sur la durée du sinistre.
Exemple concret : Pour un loyer de 900 € /mois (10 800 €/an), une GLI à 3 % vous coûtera 324 €/an, soit 27 €/mois. Cette prime est intégralement déductible de vos revenus fonciers au régime réel.
05 — Comment faire
Comment souscrire et mettre en jeu la garantie ?
Étapes de souscription
01
Choisir son assureur
Comparez les offres directement auprès des assureurs (Groupama, MMA, Solly Azar, Axa…), via un courtier spécialisé, ou par l’intermédiaire de votre agence immobilière.
02
Sélectionner un locataire éligible
Avant de signer le bail, vérifiez que le locataire répond aux critères de l’assureur. Transmettez son dossier pour validation préalable — certains assureurs répondent en 24h.
03
Souscrire le contrat
Le contrat GLI doit idéalement être signé avant ou lors de la signature du bail. Un délai de carence de 15 jours à 3 mois s’applique souvent dès le début du bail.
04
Déclarer le sinistre
Dès le premier impayé, envoyez une mise en demeure au locataire par LRAR, puis signalez le sinistre à votre assureur dans les délais contractuels (généralement 30 jours).
05
Suivi de procédure
L’assureur mandate un cabinet spécialisé pour la procédure d’expulsion si nécessaire. Vous êtes indemnisé pendant toute la durée du litige.
06 — Comparatif
GLI ou alternatives : que choisir ?
Face à la GLI, plusieurs solutions existent pour sécuriser ses loyers. Voici un aperçu comparatif :
🛡️
GLI (Assurance privée)
Protection maximale, délais rapides, mais critères d’éligibilité stricts pour le locataire.
🤝
Caution solidaire
Gratuit, mais le garant doit être solvable. Incompatible avec la GLI (sauf étudiants).
🏛️
Dispositif Visale
Caution gratuite d’Action Logement pour les moins de 30 ans ou salariés en mobilité. Cumulable avec la GLI.
💰
Auto-assurance
Constituer soi-même une réserve. Simple, mais risqué si l’impayé dure plusieurs mois.
07 — Fiscalité
La GLI est-elle déductible des impôts ?
Oui — c’est l’un des principaux avantages de la GLI. La prime d’assurance est une charge déductible des revenus fonciers au régime réel d’imposition (article 31 du CGI).
Concrètement, si vous êtes dans une tranche marginale d’imposition à 30 %, une prime de 324 €/an ne vous coûte en réalité que ~226 € net après déduction fiscale. L’arbitrage devient encore plus favorable si vous êtes au taux de 41 %.
Attention : Le régime micro-foncier (abattement forfaitaire de 30 %) ne permet pas la déduction des charges réelles. Pour optimiser, le passage au régime réel est souvent conseillé dès que vos charges dépassent 30 % de vos loyers bruts.
En résumé
La Garantie Loyers Impayés est un outil indispensable pour tout propriétaire souhaitant louer sereinement. Pour un coût modeste — souvent inférieur à un demi-mois de loyer par an —, elle élimine le principal risque de l’investissement locatif et sécurise vos revenus sur le long terme.
Avant de souscrire, comparez plusieurs offres, vérifiez les délais de carence, les plafonds de garantie et l’étendue de la protection juridique. Chaque contrat est différent : l’accompagnement d’un professionnel de l’immobilier peut s’avérer précieux.
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Sommaire
- Qu’est-ce que la GLI ?
- Les garanties couvertes
- Conditions d’éligibilité
- Combien ça coûte ?
- Comment souscrire ?
- GLI vs alternatives
- Fiscalité & déduction
Besoin de conseils ?
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À retenir
- Prime déductible des revenus fonciers
- Incompatible avec caution (sauf étudiants)
- Déclarer le sinistre dès le 1er impayé
- Comparer délai de carence et plafonds
